Девальвационные ожидания в России близки к своему пику или уже даже достигли его. Об этом завила в Стамбуле во вторник первый заместитель председателя ЦБ РФ Ксения Юдаева, передает РИА Новости.
Существенное ослабление руля во второй половине 2014 года по отношению к доллару и евро спровоцировало усиление девальвационных ожиданий участников рынка. Так, в середине декабря стоимость евро достигла исторического максимума в 100 рублей, а доллара - 80 рублей.
В связи с возросшими девальвационными ожиданиями Центробанк был вынужден повысить ключевую ставку 16 декабря сразу на 6,5 процентных пункта - до 17% годовых.
Кроме того, в конце ноября ЦБ отпустил рубль в свободное плавание и отказался от проведения регулярных валютных интервенций. По мнению Ксении Юдаевой, к настоящему времени финансовый рынок РФ уже адаптировался к плавающему курсу рубля.
вторник, 10 февраля 2015 г.
понедельник, 9 февраля 2015 г.
Владимир Верхошинский: "Банк Москвы будет ужесточать кредитную политику в 2015 году"
Ухудшение экономической ситуации в России, а также введенные со стороны США и ЕС санкции не могли не сказаться на российском банковском секторе. Нынешние условия поставили перед кредитными организациями трудную задачу: выжить в конкурентной борьбе за добросовестных и платежеспособных заемщиков. О том, как будет справляться с этим вызовом в 2015 году Банк Москвы, в интервью порталу Банки.ру рассказал член правления дочерней структуры ВТБ Владимир ВЕРХОШИНСКИЙ.
- Каким был для Банка Москвы 2014 год? Что вы планируете предпринимать в этом году, учитывая текущую кризисную ситуацию в экономике?
- По итогам 2014 года у розничного бизнеса было достаточно хорошее состояние портфеля, он вырос до 247 миллиардов рублей. Риски чуть хуже, чем мы планировали. Но намного лучше, чем могло бы быть.
- Почему риски оказались хуже?
- Мы ожидали лучшего результата в части сбора долгов, поставили слишком амбициозные планы по этому показателю. Входящий поток клиентов стал чуть-чуть хуже, а закредитованность - выше. Банк Москвы зарезервировал в направлении "Розничный бизнес" где-то на 20% больше, чем планировал. Но по сравнению с другими банками это очень хороший результат.
Если говорить про этот год, мы и далее будем ужесточать кредитную политику, но без массовых отказов. Снизим уровень одобрения кредитных заявок по наиболее рисковым сегментам, в частности по кредитам наличными. По ипотеке пока не планируем аналогичных мер. По ипотеке Банк Москвы только поднял ставки - в среднем на один процентный пункт, примерно до 16,95% с учетом страховки. Пока планируем их оставить на таком уровне.
- После этого ужесточения кредитной политики каким может быть уровень одобрения заявок?
- У нас средний approval rate по 2014 году составил 53%. Я думаю, в этом году он будет определенно ниже 50%.
- Какой минимально возможный для Банка Москвы уровень одобрения заявок?
- Я не берусь прогнозировать, уровень одобрения заявок будет зависеть от развития экономической ситуации в стране и в мире.
- Как вы оцениваете влияние неожиданных резервов на результат банка за прошлый год? И не придется ли из-за этого менять стратегию развития?
- 70% кредитов мы выдаем не клиентам "с улицы". Зарплатные проекты составляют до 40% наших выдач. Все это - кредитование лояльных проверенных клиентов, что снижает наши риски. Кроме того, мы с самого начала ориентировались на врачей, учителей и госслужащих - людей, от работы которых зависит наше ежедневное благополучие, здоровье, безопасность и будущее детей. Это наиболее надежные заемщики, хотя они и не самые богатые. Но, с другой стороны, они финансово грамотные, дисциплинированные.
Созданные резервы, конечно, снизят наш финансовый результат, но все же поставленный план на 2014 год план мы выполнили. В розничном бизнесе Банка Москвы мы планировали заработать 3 миллиарда рублей чистой прибыли, годовой результат может быть и выше - 3,5 миллиарда.
Банк уже третий год подряд демонстрирует темпы роста розничного бизнеса на 50% за счет простой понятной продуктовой линейки и достаточно консервативной ценовой политики. Мы имеем свою гарантированную маржу, небольшую, зато стабильную.
- Учитывая вашу консервативную политику, текущую ситуацию, какие продукты и услуги Банк Москвы может предложить клиентам в 2015 году?
- Сейчас рынок конкурентный, поэтому я все секреты не буду раскрывать. Но мы уже запустили программу поддержки своих розничных заемщиков "Снижение платежа", в рамках которой около 200 тысяч клиентов смогут уменьшить платеж на сумму от 20% до 50%. 80% ипотеки, которую мы выдаем, - это ипотека с баланса ВТБ 24. Затем мы эту ипотеку у них выкупаем, добавляем свое умение продавать и работать с риелторами, застройщиками и новыми клиентами.
В этом году мы также продолжим работать с ипотекой. Год будет непростым, но мы постараемся сохранить темпы выдачи ипотечных продуктов на уровне 20-30 миллиардов рублей в год.
Кроме того, сделаем акцент на комиссионные продукты.
- Работа с ипотекой требует хорошего фондирования, поэтому я не могу не спросить о санкциях. Банка Москвы санкции, как известно, не коснулись напрямую. Но все же вы как-то ощутили на себе их эффект?
- Напрямую, действительно, санкции Банка Москвы не коснулись. Однако косвенно, как любой другой банк в этой стране, мы ощутили рост стоимости фондирования. Это привело к росту ставок по депозитам практически у всех банков.
- Кто является ориентиром на рынке вкладов для Банка Москвы? Материнский ВТБ или Сбербанк?
- Сбербанк занимает долю рынка депозитов порядка 45%, поэтому на них все ориентируются, и мы в том числе. И, конечно же, мы ориентируемся на ВТБ 24, чтобы не конкурировать по цене привлечения.
- Банк Москвы в прошлом году обновил практически весь парк банкоматов. Дорого ли это обошлось?
- Мы аккуратно считаем деньги, поэтому ставим банкоматы в основном под зарплатные проекты, когда понимаем, что есть клиенты.
- Будете ли вы сокращать количество отделений в 2015 году, как некоторые другие банки?
- Мы не планируем увеличивать их количество. У нас порядка 150 отделений в Москве и Московской области. Они удобно расположены, современные, хорошо укомплектованы, но в регионах их эффективность чуть ниже по сравнению со столицей.
- А какой регион вам кажется самым перспективным на текущий год?
- Сейчас кроме Москвы и Московской области мы присутствуем в 28 регионах. За прошлые два года Банк Москвы вышел из 25 регионов, где, по тем или иным причинам, мы посчитали, что бизнес неэффективен.
Для нас наиболее перспективны крупные регионы с сильными командами: Екатеринбург, Краснодар, Новосибирск, Кемерово, Санкт-Петербург, Хабаровск. Есть и маленькие "звезды" - вроде Владикавказа или Майкопа.
Пока мы считаем, что у нас хорошая география присутствия, поэтому ни увеличивать, ни уменьшать количество регионов присутствия не планируем.
- В прошлом году по московским улицам ездили велосипеды Банка Москвы. Какого креатива ждать от банка в 2015 году?
- Как будет в этом году - посмотрим. Пока продолжатся велосипедные проекты в Москве и Санкт-Петербурге. Не каждый год получается придумать что-то новое, но мы стараемся. Вот в декабре 2014 года провели акцию на всю страну. У нас в каждом филиале сотрудники одевались Дедами Морозами и Снегурочками. Ходили, шарики запускали, мандарины дарили. Посмотрим, может, появятся еще новые, не менее замечательные идеи.
- Почему вы согласились сняться в рекламе ваших розничных продуктов?
- Я подчиняюсь мнению наших экспертов по маркетингу, но и сам считаю, что с клиентом надо говорить простым, понятным языком. Поэтому мы решили, что для розничного клиента будет лучше, если о продуктах и о банке расскажет человек, который отвечает за эту работу.
И, в принципе, наша реклама имеет очень хорошую отдачу. Рекламой продукта мы формируем имиджевое восприятие банка как надежного с традиционными ценностями, простого, близкого, понятного.
- Банк Москвы не всегда мог похвастаться репутацией надежного банка...
- Конечно, было и такое время, когда банк только входил в группу ВТБ. Вскрылось очень много неприятных фактов, что на розничном бизнесе сказалось заметнее всего.
Когда я пришел в Банк Москвы в 2011 году, отток депозитов составлял по 5 миллиардов рублей каждый месяц. Клиентская база тоже таяла на глазах. И то, что бренд вроде как был государственным или ассоциировался с государственным, работало скорее в минус, чем в плюс. Мы просто начали работать по-новому, сформировали новую команду. С середины 2012 года бизнес у нас стал расти.
- Будет ли Банк Москвы в свете ухудшения экономической ситуации сокращать или оптимизировать численность сотрудников?
- Оптимизировать. Я в работе всегда придерживаюсь принципа нанимать сильных и расставаться со слабыми. Каких-то планов по увольнениям нет.
- Как будут меняться внутренние процессы в Банке Москвы с учетом того, что рынок стал более динамичен?
- Важный фокус этого года - это как раз бизнес-процессы и качество обслуживания. Сейчас мы работаем над сокращением времени подачи заявки. Сегодня на это уходит около 50 минут. Можно сделать за 20? Можно. Можно сделать за десять? Можно, и мы будем это делать.
С точки зрения качества клиентского обслуживания мы стараемся смотреть на все глазами клиента: вход в отделение, звонок в кол-центр, получение кредита. Такое повышенное внимание к клиенту и будет одним из главных проектов этого года.
Беседовал Михаил ТЕГИН, Banki.ru
- Каким был для Банка Москвы 2014 год? Что вы планируете предпринимать в этом году, учитывая текущую кризисную ситуацию в экономике?
- По итогам 2014 года у розничного бизнеса было достаточно хорошее состояние портфеля, он вырос до 247 миллиардов рублей. Риски чуть хуже, чем мы планировали. Но намного лучше, чем могло бы быть.
- Почему риски оказались хуже?
- Мы ожидали лучшего результата в части сбора долгов, поставили слишком амбициозные планы по этому показателю. Входящий поток клиентов стал чуть-чуть хуже, а закредитованность - выше. Банк Москвы зарезервировал в направлении "Розничный бизнес" где-то на 20% больше, чем планировал. Но по сравнению с другими банками это очень хороший результат.
Если говорить про этот год, мы и далее будем ужесточать кредитную политику, но без массовых отказов. Снизим уровень одобрения кредитных заявок по наиболее рисковым сегментам, в частности по кредитам наличными. По ипотеке пока не планируем аналогичных мер. По ипотеке Банк Москвы только поднял ставки - в среднем на один процентный пункт, примерно до 16,95% с учетом страховки. Пока планируем их оставить на таком уровне.
- После этого ужесточения кредитной политики каким может быть уровень одобрения заявок?
- У нас средний approval rate по 2014 году составил 53%. Я думаю, в этом году он будет определенно ниже 50%.
- Какой минимально возможный для Банка Москвы уровень одобрения заявок?
- Я не берусь прогнозировать, уровень одобрения заявок будет зависеть от развития экономической ситуации в стране и в мире.
- Как вы оцениваете влияние неожиданных резервов на результат банка за прошлый год? И не придется ли из-за этого менять стратегию развития?
- 70% кредитов мы выдаем не клиентам "с улицы". Зарплатные проекты составляют до 40% наших выдач. Все это - кредитование лояльных проверенных клиентов, что снижает наши риски. Кроме того, мы с самого начала ориентировались на врачей, учителей и госслужащих - людей, от работы которых зависит наше ежедневное благополучие, здоровье, безопасность и будущее детей. Это наиболее надежные заемщики, хотя они и не самые богатые. Но, с другой стороны, они финансово грамотные, дисциплинированные.
Созданные резервы, конечно, снизят наш финансовый результат, но все же поставленный план на 2014 год план мы выполнили. В розничном бизнесе Банка Москвы мы планировали заработать 3 миллиарда рублей чистой прибыли, годовой результат может быть и выше - 3,5 миллиарда.
Банк уже третий год подряд демонстрирует темпы роста розничного бизнеса на 50% за счет простой понятной продуктовой линейки и достаточно консервативной ценовой политики. Мы имеем свою гарантированную маржу, небольшую, зато стабильную.
- Учитывая вашу консервативную политику, текущую ситуацию, какие продукты и услуги Банк Москвы может предложить клиентам в 2015 году?
- Сейчас рынок конкурентный, поэтому я все секреты не буду раскрывать. Но мы уже запустили программу поддержки своих розничных заемщиков "Снижение платежа", в рамках которой около 200 тысяч клиентов смогут уменьшить платеж на сумму от 20% до 50%. 80% ипотеки, которую мы выдаем, - это ипотека с баланса ВТБ 24. Затем мы эту ипотеку у них выкупаем, добавляем свое умение продавать и работать с риелторами, застройщиками и новыми клиентами.
В этом году мы также продолжим работать с ипотекой. Год будет непростым, но мы постараемся сохранить темпы выдачи ипотечных продуктов на уровне 20-30 миллиардов рублей в год.
Кроме того, сделаем акцент на комиссионные продукты.
- Работа с ипотекой требует хорошего фондирования, поэтому я не могу не спросить о санкциях. Банка Москвы санкции, как известно, не коснулись напрямую. Но все же вы как-то ощутили на себе их эффект?
- Напрямую, действительно, санкции Банка Москвы не коснулись. Однако косвенно, как любой другой банк в этой стране, мы ощутили рост стоимости фондирования. Это привело к росту ставок по депозитам практически у всех банков.
- Кто является ориентиром на рынке вкладов для Банка Москвы? Материнский ВТБ или Сбербанк?
- Сбербанк занимает долю рынка депозитов порядка 45%, поэтому на них все ориентируются, и мы в том числе. И, конечно же, мы ориентируемся на ВТБ 24, чтобы не конкурировать по цене привлечения.
- Банк Москвы в прошлом году обновил практически весь парк банкоматов. Дорого ли это обошлось?
- Мы аккуратно считаем деньги, поэтому ставим банкоматы в основном под зарплатные проекты, когда понимаем, что есть клиенты.
- Будете ли вы сокращать количество отделений в 2015 году, как некоторые другие банки?
- Мы не планируем увеличивать их количество. У нас порядка 150 отделений в Москве и Московской области. Они удобно расположены, современные, хорошо укомплектованы, но в регионах их эффективность чуть ниже по сравнению со столицей.
- А какой регион вам кажется самым перспективным на текущий год?
- Сейчас кроме Москвы и Московской области мы присутствуем в 28 регионах. За прошлые два года Банк Москвы вышел из 25 регионов, где, по тем или иным причинам, мы посчитали, что бизнес неэффективен.
Для нас наиболее перспективны крупные регионы с сильными командами: Екатеринбург, Краснодар, Новосибирск, Кемерово, Санкт-Петербург, Хабаровск. Есть и маленькие "звезды" - вроде Владикавказа или Майкопа.
Пока мы считаем, что у нас хорошая география присутствия, поэтому ни увеличивать, ни уменьшать количество регионов присутствия не планируем.
- В прошлом году по московским улицам ездили велосипеды Банка Москвы. Какого креатива ждать от банка в 2015 году?
- Как будет в этом году - посмотрим. Пока продолжатся велосипедные проекты в Москве и Санкт-Петербурге. Не каждый год получается придумать что-то новое, но мы стараемся. Вот в декабре 2014 года провели акцию на всю страну. У нас в каждом филиале сотрудники одевались Дедами Морозами и Снегурочками. Ходили, шарики запускали, мандарины дарили. Посмотрим, может, появятся еще новые, не менее замечательные идеи.
- Почему вы согласились сняться в рекламе ваших розничных продуктов?
- Я подчиняюсь мнению наших экспертов по маркетингу, но и сам считаю, что с клиентом надо говорить простым, понятным языком. Поэтому мы решили, что для розничного клиента будет лучше, если о продуктах и о банке расскажет человек, который отвечает за эту работу.
И, в принципе, наша реклама имеет очень хорошую отдачу. Рекламой продукта мы формируем имиджевое восприятие банка как надежного с традиционными ценностями, простого, близкого, понятного.
- Банк Москвы не всегда мог похвастаться репутацией надежного банка...
- Конечно, было и такое время, когда банк только входил в группу ВТБ. Вскрылось очень много неприятных фактов, что на розничном бизнесе сказалось заметнее всего.
Когда я пришел в Банк Москвы в 2011 году, отток депозитов составлял по 5 миллиардов рублей каждый месяц. Клиентская база тоже таяла на глазах. И то, что бренд вроде как был государственным или ассоциировался с государственным, работало скорее в минус, чем в плюс. Мы просто начали работать по-новому, сформировали новую команду. С середины 2012 года бизнес у нас стал расти.
- Будет ли Банк Москвы в свете ухудшения экономической ситуации сокращать или оптимизировать численность сотрудников?
- Оптимизировать. Я в работе всегда придерживаюсь принципа нанимать сильных и расставаться со слабыми. Каких-то планов по увольнениям нет.
- Как будут меняться внутренние процессы в Банке Москвы с учетом того, что рынок стал более динамичен?
- Важный фокус этого года - это как раз бизнес-процессы и качество обслуживания. Сейчас мы работаем над сокращением времени подачи заявки. Сегодня на это уходит около 50 минут. Можно сделать за 20? Можно. Можно сделать за десять? Можно, и мы будем это делать.
С точки зрения качества клиентского обслуживания мы стараемся смотреть на все глазами клиента: вход в отделение, звонок в кол-центр, получение кредита. Такое повышенное внимание к клиенту и будет одним из главных проектов этого года.
Беседовал Михаил ТЕГИН, Banki.ru
пятница, 6 февраля 2015 г.
ВТБ24 трудоустроит лучших студентов РГСУ
Президент-председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов и и.о. ректора Российского государственного социального университета Наталья Починок подписали соглашение о сотрудничестве между банком и вузом. Договор направлен на подготовку студентов для дальнейшей работы в банковской сфере.
Для студентов старших курсов РГСУ будет реализована программа дополнительного образования в сфере банковского дела и финансов. Наиболее успевающие студенты будут направлены на практику в ВТБ24, по результатам которой получат шанс начать карьеру в одном из крупнейших розничных банков России. Возможность прохождения стажировок в подразделениях ВТБ24 получат и преподаватели университета.
На регулярной основе будут организованы научно-практические конференции и круглые столы для обсуждения актуальных вопросов финансового рынка. В планах банка и университета – проведение ярмарок вакансий, которые будут содействовать трудоустройству выпускников.
ВТБ24 намерен подключить РГСУ к проекту дополнительного образования для студентов. Сейчас он развивается на базе Чебоксарского кооперативного института и Алтайского государственного аграрного университета. В рамках проекта сотрудники банка проводят для студентов обучающие курсы по направлениям «Финансы и кредит» и «Банковское дело». Его участниками на данный момент стали свыше 150 студентов, часть из них уже работает в ВТБ24.
На сегодняшний день ВТБ24 сотрудничает с 233 вузами России. В 2014 г. в ВТБ24 практику прошли свыше 1600 студентов, 230 из которых уже работают в банке. Наибольшее представительство студентов-практикантов обеспечивают Московский банковский институт, Московская банковская школа, Санкт-Петербургская банковская школа ЦБ РФ, Самарский государственный экономический университет, Уральский государственный экономический университет.
Большинство студентов проходят практику в офисах банка, отделах ипотечного кредитования и кредитования малого бизнеса. Некоторые из них сейчас занимают руководящие должности в региональной сети банка.
В рамках сотрудничества с российскими вузами ВТБ24 также поддерживает научные разработки. Так, 21 октября 2014 г. ВТБ24 заключил соглашение с НИУ ВШЭ. В рамках соглашения банк финансирует исследования международной лаборатории количественных финансов ВШЭ в таких областях, как математическая теория финансов и финансовая эконометрика.
четверг, 5 февраля 2015 г.
ВТБ в Екатеринбурге в 2014 году показал рост всех ключевых показателей
Филиал банка ВТБ в Екатеринбурге подвел итоги работы за 2014 год по российскому стандарту бухгалтерского учета.
Совокупный кредитный портфель регионального подразделения на 1 января 2015 года составил 46 млрд рублей, что более чем на 11,4 млрд рублей (или 50,9%) превышает показатели аналогичного периода прошлого года. Объем займов средних региональных клиентов увеличился за год на 100% до 11,5 млрд рублей, что является наилучшим показателем за последние несколько лет работы ВТБ на Среднем Урале.
Портфель аккредитивов и гарантий, предоставленных банком корпоративным клиентам Свердловской области, в 2014 году также вырос вдвое: с 4,3 млрд рублей на начало прошлого года до 9,2 млрд рублей на 1 января текущего года.
За 12 месяцев филиал ВТБ в Екатеринбурге привлек 10,3 млрд рублей свободных средств клиентов. Оборот по однодневным депозитам («овернайт») составил 201,5 млрд рублей.
Управляющий филиалом банка ВТБ в Екатеринбурге Наталья Алемасова отметила: «2015 год будет непростым: перед нами стоит задача сохранить объемы бизнеса и при этом не допустить дефолтов у клиентов. Для этого филиал будет проводить индивидуальную работу с каждым заемщиком».
среда, 4 февраля 2015 г.
Банк УРАЛСИБ привлек субординированный заем на 77,3 млн долларов США
22 января 2015 года компания USIB Finance Limited завершила размещение субординированных еврооблигаций на 77,3 млн долларов США со сроком погашения в 2020 году и ставкой купона 10,5%. Все средства от размещения этих ценных бумаг были направлены на предоставление ОАО "УРАЛСИБ" субординированного займа, условия которого соответствуют требованиям Положения Банка России №395-П и позволяют, таким образом, увеличить капитал Банка.
Бумаги были размещены по цене 100% от номинала. Консультантами по выпуску выступили UBS Limited и Uralsib Securities Limited. Размещение проводилось в рамках объявленных Банком в 4 квартале 2014 года планов по увеличению капитала 2-го уровня.
«Банк УРАЛСИБ последовательно и системно реализует мероприятия по повышению уровня достаточности капитала. В текущих рыночных условиях это позволит нам более уверенно подходить к развитию приоритетных для Банка стратегических направлений бизнеса», – прокомментировал событие Председатель Правления Банка УРАЛСИБ Илкка Салонен.
понедельник, 2 февраля 2015 г.
«Ренессанс Кредит» выплатил купонный доход по биржевым облигациям серии БО-05
«Ренессанс Кредит» осуществил выплату третьего купона по биржевым облигациям серии БО-05 (идентификационный № 4B020503354B от 08.04.2013). Размер дохода, подлежащего выплате, составил 171 660 000 (Сто семьдесят один миллион шестьсот шестьдесят тысяч) рублей или 57 (Пятьдесят семь) рублей 22 копейки на одну облигацию. Величина процентной ставки по третьему купону составила 11,35% годовых.
Размещение выпуска биржевых облигаций серии БО-05 номинальным объемом 3 млрд рублей состоялось 30.07.2013. Периодичность выплаты купона - два раза в год.
воскресенье, 1 февраля 2015 г.
«Альфа-Старт»: экспертная поддержка перспективных молодых IT-компаний
Альфа-Банк объявляет о запуске нового проекта «Альфа-Старт», направленного на экспертную поддержку перспективных молодых IT-компаний, которым требуются финансовые технологии.
Основные задачи проекта — поддержать начинающих предпринимателей и молодых бизнесменов, работающих в сфере электронной коммерции и финансов, предоставив им профессиональную экспертизу и современные банковские технологии для эффективного построения бизнес-процессов.
Экспертиза будет включать в себя консультации специалистов инновационного подразделения банка — Альфа-Лаборатории — по актуальным тенденциям рынка, новым технологиям, правовым и иным вопросам.
— Работа с молодыми компаниям имеет много нюансов, поэтому на этапе запуска проекта мы сразу договорились о критериях отбора компаний для поддержки. К числу ключевых требований относятся: наличие российского юридического лица, опыт участия в фонде или акселераторе — оценка проекта со стороны профессионалов венчурного рынка, наличие первых продаж — показатель, что у товара или услуги, есть покупатели, наличие собственных или привлечённых инвестиций,- комментирует Игорь Арефьев, Начальник Управления электронной коммерции Альфа-Банка.
Компаниям-участникам будут предоставлены возможности использования всей линейки API-технологий электронной коммерции: интернет и мобильного эквайринга с возможностью привязки банковских карт для регулярных платежей, р2р—переводов, виртуальных карт, сервиса агентских платежей и многое другое.
Подробнее о проекте можно узнать на сайте start.alfabank.ru.
Подписаться на:
Сообщения (Atom)